氓之蚩蚩,抱金贸贷,匪来贸贷,来即…

2022-12-07 11:19:48 admin 4
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年底了,骗子常出没,被骗的人容易增多。

 

骗子为何要专挑年底来行骗?

 

主要是因为——

年近岁晚,人员流动多、成份复杂,为行骗带来了保护色。

 

年底,信息的交流量达到高峰,不管是亲朋好友间的交通、职场的年末跳槽、转换赛道、年终旅游等,使得年末的信息交流量多而杂,为行骗开了个缺口。

 

年末假期将至,人的心理上处于放松状态,对骗局没有建立如日常般的防御措施,为行骗带来了机会。

 

最重要的是,大家年末都有闲心花闲钱了,消费趋于非理性,行骗成功的收益较高。

 

如今,各种“套路贷”更是让人深恶痛绝(下文仅叙述两种较为典型的骗局)。

 

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骗局1——概念游戏


中介或经纪、经理人行业鱼目混杂,哪种素质的业务员都有。

 

经常闹出此类案子:客户因找了不靠谱的“人”而被忽悠,少则被骗几千,多的有几十万、几百万都有。

 

很多中介提供金融服务,声称不收服务费,或者以很低的价格帮忙申请贷款。

 

大部分中介会发布一些“真产品”,把你吸引过来,然后中途偷换或掺杂别的“假产品”。

 

但是很多客户等到贷款申请下来后,发现并不是原先想的,在贷款对账单上增加了琳琅满目的费用,如账户管理费,保证金、前置利息等,被偷换了许多概念。

 

曾网曝过不少这类案子,被坑的比较惨的有贷了40万的,前期说服务费只要1%,等贷款做下来,被加了杂七杂八的费用十几万。   

 

利息低,又没有额外费用,贷款中介是不会主动打电话给你的,因为他们没有太多的利润,耗不起过多的电话销售人员。

 

不要贪图便宜,轻易相信陌生人,以为可以低费用和零费用进行办理。

 

贷款直接影响投资者后续的投资计划和现金流,所以一定要找专业人士来办靠谱事。

 

更为恶劣的情形是,遇到“无抵押套路贷模式”,该模式多为团伙作案,团伙内部分工明确,共同完成敲诈勒索行为。

 

犯罪嫌疑人成立公司,企图以合法的外衣掩盖其非法目的,通过该公司经营高利贷业务,但其目的并不是高利贷的高额利息,而是通过虚高借条、银行走流水等方式,使被害人写下高额借条,而后又通过暴力手段、非法拘禁、偷录隐私等索取债务。

 

该团伙先由一部分人在网上发布无抵押贷款信息,吸引被害人,确定好目标后,在不给付或仅小额给付贷款本金的情况下,以公司需要审核资信、贷款行业通行做法、无抵押需加倍担保等为由,欺骗被害人在借条及协议上数倍填写借款数额,而后犯罪嫌疑人便以借条数额进行敲诈勒索。

 

值得注意的是,这个模式也可能有律师参与其中,篡改借条,提起虚假诉讼,妄图通过诉讼的方式实现诈骗目的。

 

骗局2——收费后故意拖延


贷款贷款,贷的是“条款”,肯定是跟着签约合同里的“条款”走的。

 

如遇无良中介,他们会先虚拟一个利息很低的方案,一番甜言蜜语后,跟你说能做。然后签合同,交完定金填完申请后,然后故意拖延时间,谎称之前的那笔贷款,你还差一些资料!


等把资料提供好了又会让你等!又说现在银行放款有点慢,急用钱的话,建议换另一个产品,利息可能会稍高一点点,但放款快。


实际上,之前那个低利息的产品可能根本就不存在。

 

没有哪个中介机构的贷款,能厉害到不用到银行签放款协议就能下款。放款协议上,一定会有此次贷款的金额,还款方式,还款明细表,每个月还多少等,以及其它条款。

 

中介只能起到帮我们选择适合的银行,及协助提供贷款所需要的申请材料。

 

拖延的目的,只是为了逼迫你接受“条件允许范围内的”、“他们自己的”贷款产品。

 

如何拖延?

 

诸如设置一些“门槛”,当你准备好资料了,又把门槛提高一点点,如此往复,你总以为能看得见、够得着了,却永远都够不着、达不到。

 

有些贷款产品可能利息很高,利息是由个人资质决定,他们帮你做了申请,最后你觉得利息和费用高了不想要,他们就有理由不退费用,这一条在和所签合同上会写清楚的。

 

所以,如果真的找中介协助贷款,合同一定要看清楚,最好把放款时间,利息区间也注明,避免他们暗度陈仓。

 

现代金融服务,给人们提供了很多便利,大多数业务都是通过数字金融方式,使用手机、电脑等,在相关的网站、APP等操作,然而也带来了许多苦恼。

 

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网络安全市场与信息差


传统金融领域与数字金融领域发展带来的网络安全需求,为国内公司创造巨大的市场空间,预估到2026年,我国金融领域网络安全市场规模将超过700亿。

 

数字金融欺诈具有跨部门复杂性、跨区域高发性和跨行业隐蔽性等新特点,想要“反欺诈”着实不易,需政府监管部门、金融机构、科技企业以及行业协会等市场主体形成联防联控,尽可能实现跨行业、跨企业的协同作战。

 

早在2020年,我国一大批“P2P”平台(互联网金融的一种)倒闭,数字金融欺诈受到国家的重视与监管。

 

国家互联网金融风险分析技术平台曾发现互联网金融网站漏洞超过1780多个、APP漏洞超过2160多个,以SQL注入和命令执行类漏洞为最多,监测到针对互联网金融网站的攻击超过120万次。

 

这里正正体现的是“信息差”,金融领域出现风险、漏洞、诈骗等事态后,公共部门才作出相对应措施,也是某种意义上的“时间差”,金融行业大量数据信息无法被监管部门在第一时间触及,给监管带来滞后性。

 

近年来,如区块链、虚拟货币、网络借贷平台P2P(点对点网络借贷)等新事物出现,为数据黑色产业链营造了温床。

 

虚拟货币如比特币,是全球货币体系的一朵乌云,从其诞生之初就带有无政府主义的烙印,给金融监管带来严峻挑战。

 

时代正由信息业推动着,以生命科学、超级材料、航天技术等新知识和新技术为基础,充满不确定性、高利润与高风险。

 

这些新兴领域,有待专家学者给大众普及讲明,而判定专家的说法是否合理,简易的方法是比较一下“他们对待自己的方式”以及“他们对待其他人的时候”有何不同。


(感谢阅读,敬请指正)

 

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