新市民带来新使命、新征程

2022-11-08 10:21:29 admin 4
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新市民金融服务概述


今年3月,“关于加强新市民金融服务工作的通知”发布,意味着“新市民”走进大众的视野,带来了新使命、新征程。

 

“新市民”,是那些因创业就业、子女上学、投靠子女等缘由来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,约有三亿人。

 

比如广东,出台了“加强新市民金融服务工作实施方案”,对租赁住房建设的支持力度加大。

 

截至9月末,广东辖内住房租赁(含保障性租赁住房)贷款余额近300亿,同比增长50%以上;

 

与人社部门工作联动,支持新市民在创业地申请创业担保贷款,辖内银行机构2022年向新市民累计发放创业担保贷款763笔、金额2.8亿,同比增长66.4%;

 

同时,向176家职业教育、技能培训机构发放贷款13.3亿,同比增长31.7%;

 

普惠小微贷款户数、余额分别超过160万户、1.8万亿;

 

截至9月末,辖内银行机构存量农民工工资专用账户6.27万户,当年累计代发农民工工资661.6亿,减免优惠账户管理费、支付手续费等费用3.5亿;

 

保险公司为“粤菜师傅”、“南粤家政”、“广东技工”三项工程及网约车、外卖配送等行业99.24万名新业态从业人员提供健康、意外风险保障,人均保障费近40万。

 

那么多新市民涌进城里,他们的买房路径肯定各不相同,其中有多少会买法拍房、安居房或者小产权房?这些数据,估计暂时还不明朗。

 

对于深圳来说,已经把公共住房的供应量提到60%,其中大多数是租赁住房(公租房或保障性租赁住房)。

 

大多数年轻人都是没积蓄、没资产,面对超高房价,只能通过公共性住房扎根下来,然后好好工作、攒首付,等到新积累的财富底子厚实了,再去买房;有了房子,过几年换房时就有了资产抵押的可能(家底),甚至撬动杠杆。

 

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为什么人们会往大城市走?


日本的例子常常被拿来做比较——日本全境的总人口是在降低的,但东京还继续在吸纳人口,人口在增长。

 

为什么人们会往大城市走?

 

就是因为大城市有各种机会,就业机会好,各种设施好,很方便,再加上收入高,所以才吸引人。

 

日本的老龄化很严重,日本的很多中小城市被称作“白发城市”,那地方只有老年人,年轻一点的都60多岁。

 

如果是年轻人,去那地方做什么?那种地方好玩的东西很少,那是专供人养老的地方,不合适年轻人,除非其从事的工作是养老相关行业的。

 

所以,大都市吸纳人口,尤其是年轻人口,会更有活力,生活在那个地方会有更多的机会,这就是大城市吸引人的地方。

 

所以,聚集可能是没有止境的,是永远在进行当中的。

 

我们看到的发达国家的高密度、高聚集,只是发展阶段的现状,未来聚集的程度很有可能还是会往上走的。

 

那么,城市化水平已经很高了,人口就不流动了吗?不是的。

 

有的城市会衰落,有的城市会兴起,不同的人在不同的城市会找到不同的机会,人口流动是永无休止的。

 

比方说“铁锈城市”,是那些老工业城市,随着工业的衰落,人口开始流出。

 

还有“阳光城市”的说法,比如美国北方寒冷的地方,很多城市人口净流出,流向南方温暖的“阳光城市”。

 

为什么这么多的人口愿意聚集在大城市?

 

理由看起来简单、也复杂,就是大城市的人均产出高。

 

大城市人均产出高,就是因为大城市效率高、技术高、成本低,有各种各样的便利。

 

所以人口向大城市聚集的最根本的原因就是效率高,大城市提供更多方面的便利,人均产出就变高。

 

商业周期与经济增长


“城镇化”是一个长期的经济增长概念,房地产市场则是一个经济周期之内的价格景气波动,两者指向的并不是同一种经济学现象。

经济学大概以两个核心命题为线索:

一是产出、就业和价格的短期波动,即商业周期;

一是产出和生活水平的长期变动,即经济增长。

也就是说,当我们谈论城镇化率,事实上我们在谈论的是一个经济生活水平的长期变动,在时间的意义上,通常会以十年甚至是几十年来考量。

而当我们谈论房地产市场,我们所谈论的则是一个短期的产业、就业和价格的波动曲线,即在一年或者两三年之内必须直面和解决的问题。

这意味着,当我们看到长期的经济增长时,不应对短期的房地产市场商业周期有绝对的信心。


经济学上的“倒U曲线”表明:任何一个经济体在发展过程开始的时候,即国民人均收入从最低的状态朝着中等水平上升的时候,收入分配状况一定首先趋于恶化,表现出巨大的贫富不均。

按照“倒U曲线”分析,我们可以谨慎地认为,在一个倒U曲线范围之内,一个国家的城市化率并不会马上带来市民的中等收入水平,相反,在一个短期的商业周期之内,贫富差距会持续扩大。


这意味着一个重大的经济事实,城市化所带来的新增人口,在一个短期的商业波动的周期之内,并不具有在城市经济的增量中从事房地产投资和房地产消费的能力。 

以今天我国城市的现状为例,当下有多少从农村人口转型为城市人口的人,能买得起如此昂贵的房子?

于是我们看到,大多数国家在城市化的过程里,理性地选择了容纳棚户区和贫民窟的城市化方式。

 

当然,代价是不小的,这会导致城市看上去不美观,大家怎能接受乱糟糟的、不净的棚户区和贫民窟?


(感谢阅读,敬请指正)

 

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