新市民带来新使命、新征程

今年3月，“关于加强新市民金融服务工作的通知”发布，意味着“新市民”走进大众的视野，带来了新使命、新征程。

“新市民”，是那些因创业就业、子女上学、投靠子女等缘由来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，约有三亿人。

比如广东，出台了“加强新市民金融服务工作实施方案”，对租赁住房建设的支持力度加大。

截至9月末，广东辖内住房租赁(含保障性租赁住房)贷款余额近300亿，同比增长50%以上；

与人社部门工作联动，支持新市民在创业地申请创业担保贷款，辖内银行机构2022年向新市民累计发放创业担保贷款763笔、金额2.8亿，同比增长66.4%；

同时，向176家职业教育、技能培训机构发放贷款13.3亿，同比增长31.7%；

普惠小微贷款户数、余额分别超过160万户、1.8万亿；

截至9月末，辖内银行机构存量农民工工资专用账户6.27万户，当年累计代发农民工工资661.6亿，减免优惠账户管理费、支付手续费等费用3.5亿；

保险公司为“粤菜师傅”、“南粤家政”、“广东技工”三项工程及网约车、外卖配送等行业99.24万名新业态从业人员提供健康、意外风险保障，人均保障费近40万。

那么多新市民涌进城里，他们的买房路径肯定各不相同，其中有多少会买法拍房、安居房或者小产权房？这些数据，估计暂时还不明朗。

对于深圳来说，已经把公共住房的供应量提到60％，其中大多数是租赁住房(公租房或保障性租赁住房)。

大多数年轻人都是没积蓄、没资产，面对超高房价，只能通过公共性住房扎根下来，然后好好工作、攒首付，等到新积累的财富底子厚实了，再去买房；有了房子，过几年换房时就有了资产抵押的可能(家底)，甚至撬动杠杆。

日本的例子常常被拿来做比较——日本全境的总人口是在降低的，但东京还继续在吸纳人口，人口在增长。

为什么人们会往大城市走？

就是因为大城市有各种机会，就业机会好，各种设施好，很方便，再加上收入高，所以才吸引人。

日本的老龄化很严重，日本的很多中小城市被称作“白发城市”，那地方只有老年人，年轻一点的都60多岁。

如果是年轻人，去那地方做什么？那种地方好玩的东西很少，那是专供人养老的地方，不合适年轻人，除非其从事的工作是养老相关行业的。

所以，大都市吸纳人口，尤其是年轻人口，会更有活力，生活在那个地方会有更多的机会，这就是大城市吸引人的地方。

所以，聚集可能是没有止境的，是永远在进行当中的。

我们看到的发达国家的高密度、高聚集，只是发展阶段的现状，未来聚集的程度很有可能还是会往上走的。

那么，城市化水平已经很高了，人口就不流动了吗？不是的。

有的城市会衰落，有的城市会兴起，不同的人在不同的城市会找到不同的机会，人口流动是永无休止的。

比方说“铁锈城市”，是那些老工业城市，随着工业的衰落，人口开始流出。

还有“阳光城市”的说法，比如美国北方寒冷的地方，很多城市人口净流出，流向南方温暖的“阳光城市”。

为什么这么多的人口愿意聚集在大城市？

理由看起来简单、也复杂，就是大城市的人均产出高。

大城市人均产出高，就是因为大城市效率高、技术高、成本低，有各种各样的便利。

所以人口向大城市聚集的最根本的原因就是效率高，大城市提供更多方面的便利，人均产出就变高。

“城镇化”是一个长期的经济增长概念，房地产市场则是一个经济周期之内的价格景气波动，两者指向的并不是同一种经济学现象。

经济学大概以两个核心命题为线索：

一是产出、就业和价格的短期波动，即商业周期；

一是产出和生活水平的长期变动，即经济增长。

也就是说，当我们谈论城镇化率，事实上我们在谈论的是一个经济生活水平的长期变动，在时间的意义上，通常会以十年甚至是几十年来考量。

而当我们谈论房地产市场，我们所谈论的则是一个短期的产业、就业和价格的波动曲线，即在一年或者两三年之内必须直面和解决的问题。

这意味着，当我们看到长期的经济增长时，不应对短期的房地产市场商业周期有绝对的信心。

经济学上的“倒U曲线”表明：任何一个经济体在发展过程开始的时候，即国民人均收入从最低的状态朝着中等水平上升的时候，收入分配状况一定首先趋于恶化，表现出巨大的贫富不均。

按照“倒U曲线”分析，我们可以谨慎地认为，在一个倒U曲线范围之内，一个国家的城市化率并不会马上带来市民的中等收入水平，相反，在一个短期的商业周期之内，贫富差距会持续扩大。

这意味着一个重大的经济事实，城市化所带来的新增人口，在一个短期的商业波动的周期之内，并不具有在城市经济的增量中从事房地产投资和房地产消费的能力。 

以今天我国城市的现状为例，当下有多少从农村人口转型为城市人口的人，能买得起如此昂贵的房子？

于是我们看到，大多数国家在城市化的过程里，理性地选择了容纳棚户区和贫民窟的城市化方式。

当然，代价是不小的，这会导致城市看上去不美观，大家怎能接受乱糟糟的、不净的棚户区和贫民窟？

(感谢阅读，敬请指正)