局内人的局是怎样的局？
关于存款的风波
若干年前，某银行支行曾爆出这样的案件：客户存折上的200万存款，在当事人不知情之下被取走，但银行内部的记录却表明客户曾自己输入密码进行了转账。
百万存款不翼而飞，当然触动了当地公安分局神经末梢。
经受骗者回忆，在春节前后，有朋友介绍，知道了某银行支行的定向目标——高额存款客户。
——回报还不错，且相较于常规一年定存1-2年的利率，那个高额存款一年，就能拿到15%的利息，还在存款当时就返现，一年后还能取回存款。
受骗者当时手上确实有一点积蓄，不急用，就试一试，利率回报确实让人心动，然后就是一年期的资金也能周转得来，还算能做到钱生钱。
然而，万万没想到，利率回报是真的，但百万存款却飞了。
据相关的案情披露，经过与储户确认后，首先排除了电信诈骗；所有涉案银行的操作模板极其类似——在储户的钱存入后便开始进入转账程序，由“局内人”指派前台柜员、授权人员进行转账。
案件的突破口在于——据相关的监控视频，前台柜员让每一位受骗者都输入了两次密码！
当柜员要求储户多次输入密码时，就意味着巨额存款从那一刻起已转到幕后主脑及各个受益的银行负责人的钱袋里了。
在调取所有受骗者的转账记录后，警方发现：
在所有案件中，大多数受害者的钱款都在存入后不久就被取出，体现了银行“局内人”的高效配合——在客户存入后瞬间就转账而出；有的在存款后的10-20分钟后被转出…
通常情况下，在通过柜台人员的操作后，储户的大额转款必须经过专人的审核与授权，侦办单位发现那个操作太过轻松，且周边其他省市的银行中也出现相同的操作，也就意味着，决定该案巨额资金流向的，还另有他人。
经过办案人员的梳理发现：A银行共有九千多万的储户资金被转走，B银行被转走一千万，C银行被转走数千万，D银行被转走数百万…
幕后主脑先后调动了五个地区的数家银行成为其下线，最终非法收集到几个亿的资金，背后有着一张不同寻常的、庞大且错综复杂的金融关系网：
多个商业银行中招，也就是说，所有储户存款消失的缘由都在于犯罪团伙的“里应外合”。
各个银行的负责人、中高层管理人员都被收买，达成交易，要众多从犯才可能形成那个案件。
毕竟是银行系统，且不说闭环、封闭管理等，真要出大纰漏，就是整体地、全链条地出，单点、单个、单层地出纰漏的情况，如今比较少了。
关于贷款的风波
市面上，很多贷款公司的业务员(如今许多数据公司很可能本身也是贷款公司)为了吸引客户，会把几家银行产品中的精华抽取出来，拼凑到一起、组合成一款他们独家代理的贷款产品。
比如有银行甲，其优势是可以先息后本随借随还，但期限只有3 年；
银行乙是可以做到20年，等额本息还款方式，但是贷款期限是5年，5年后要归还剩余本金；
银行丙是10年先息后本还款但是要每年要还10%本金的；
银行丁的优势是利率低，但是还款方式是等额还款。
有些贷款公司就把银行甲乙丙丁的优势都拎起出来，组合成一个“创新”产品。
整合出了如下这种“理财”产品（抵押贷）：
利息—月利息低至3厘；
还款方式—10 年先息后本不过桥，30 年等额本息；
成数—七成住宅别墅公寓可做；
额度—最高2000万。
不看流水、不看负债，征信宽松…
很多人看到这样的产品都会心动，很想申请。
银行里是不太可能有这类产品的，为何？
因为同业间竞争激烈，如果有这样的产品，银行根本不可能只给一家来代理，也不需要找代理。
真有这样的产品，其他银行都不用做了，因为优势全被一家占了，实践中肯定有成本和风险因素，银行是不会出这种产品的。
但如果遇到能力强、人脉广的“局内人”，确实可突破这些框框，在合法合规的约束下帮助客户获得贷款。
不存在完美的贷款产品，还款方式、利息年限和成数，能满足其中2-3条已经很不错了。
所以，不要过于追求完美而浪费时间，每家正规金融机构的产品都有它的特点和利弊。
如演变成严重的“套路贷”，则会存在中介团伙以及资方团伙的明确分工，通过空放，银行走流水，诱使他人写下虚高借条，目的在于获取借条上的数额或者被害人的房产。
该骗局的典型特征是存在明显的两个团伙，团伙之间以及内部分工协作，中介团伙负责散布谣言，寻找目标，而后将被害人介绍给资方团伙，资方团伙通过后续的借款以及暴力索债等，实现诈骗目的。
简单概述骗局何以成局
金融骗局之所以能发生的现实基础及根源，无非还是信息不对称。
“信息不对称”更为直白的提法是“信息差”，每个人在特定时间、地点所产生的知识，是由每个人所掌握的、可利用的、独一无二的信息，是信息不对称的根源，基于这种信息的决策只能由个体作出或积极参与，这种信息才能被利用。
其实“信息不对称”本身，是自然而然存在的，且看一个通俗的思想实验：
假如我看一棵树，这树就如我的大脑一样是某种生（物）理的东西，因而是主体间可接近的，但我的体验却是某种私有的东西，像这棵树或大脑这样的物（生）理对象总是比我们“直接所看”的东西更多（例如这棵树具有一个我们看不到的背面，如果我们站立在它前面的话）；而意识却没有“前面”和“后面”的，而是直接被你的“体验”所穷尽和超越，“整棵树”本身是被印在意识里的。
于是，“信息不对称”是一个必然存在的基本事实。
我们能做的，只是保有“温和怀疑论”的态度，戮力去实践每一个金融行为。
(感谢阅读，敬请指正)
融易拍提供拍卖咨询、房源匹配、房产投资分析、税费测试、评估鉴定、房产详调、律师尽调、实地看样、委托代拍、银行按揭贷款、提供交易保障、产权过户等服务，关注融易拍，欢迎联系与合作！