聊聊关于“健康寿命·资产寿命”的老年服务“金矿”
截至2020年底，深圳市户籍老年人口35.9万，实际服务管理老年人超百万。深圳需应对人口老龄化的国家战略，进一步推进“老有颐养”民生幸福标杆城市建设。
深圳目前已形成了以“深圳经济特区养老服务条例”为纲领、若干中长期规划为核心、系列规范性文件为基础的“1+N+X”的养老服务法规政策体系，覆盖“土地、 财政、金融、保险、税费、医疗、人才、产业”等方面。 “养老服务条例”的实施，意味着深圳养老服务进入“法治化治理”新纪元。 “养老服务条例”全面系统规范深圳养老服务工作，落实推进养老事业发展的各项措施，满足老年人多层次、多样化养老服务需求，从高水平养老服务体系、基本养老服务制度、设施空间保障、居家和社区养老服务、长期护理保险制度、发展公益慈善为老服务事业、发挥养老人才和科技支撑作用等方面，应对日益严峻的人口老龄化。 按“深圳经济特区养老服务条例”和“深圳市构建高水平“1336”养老服务体系实施方案（2020-2025年）”，深圳未来5年，每个街道至少将建设一家长者服务中心，老龄化社区实现社区长者服务站全覆盖，建成以街道、社区、小区、家庭为纽带的“四级养老服务网络”。 长期护理保险将于2021年10月1日起征缴，失能老人将由此减轻家庭负担，有可能实现“老有所护”， 深圳从此也有了养老、医疗、工伤、失业、生育之外的“社会第六险”(此外插播一条，今年很热的电影《无依之地》讲述的就是老年人在生命最后阶段的一些境况)。 随着早期来深建设者几乎同时步入老年人行列，深圳面临“井喷式”养老压力。 深圳户籍老人中，有60至79岁中度和重度失能居家老人8500多人，80周岁以上老年人近4万人。解决失能、高龄老人的护理问题成为迫切的需要。 长期护理保险制度主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病时，提供护理保障和经济补偿的制度安排。 该保险制度已在我国多个城市展开试点，与其他试点城市相比，深圳扩大了参保人范围，除用人单位外，年满18周岁且未在校就读的深圳户籍非在职人员也纳入其中，并与深圳现行基本医疗保险相衔接(其实里头的问题也很大、很敏感、很尖锐，处于这个制度之外的人群也是大有人在，也就是说这个制度的光芒也有照不到的地方；而且我们要避免作家修白的纪实文学《天年》里所描述的情况；再之，甚至遥想许多年前的上海社保基金案的恶性教训...诸如此类)。 （保险待遇按照参保人照护评定等级、服务提供方式、累计参加保险的年限等确定）长期护理保险费以本市上年度在岗职工月平均工资为基数，按照0.1%的比例逐月缴交，其中职工由用人单位和个人各按50%比例缴费，退休人员、居民以及其他人员由个人缴费，困难人群缴费由财政给予补助(以2019年度在岗人员月平均工资10646元测算，每人全年缴费128元，职工由用人单位和个人各承担5.3元/月；退休人员、居民及其他人员折合10.6元/月)。 老年人群有不同的生命阶段：活力阶段、失能半失能阶段、临终关怀/去世。在不同阶段，老年群体的需求表现出非常大的差异性。 2018年我国60岁以上人口2.5亿，每年新增1000万，60岁以上每年去世500万，面对500万去世人群的市场生态仍然处在灰色散乱的状态，（诸如殡葬行业）也亟需转型升级与模式再造。 75岁以上相对年龄更大的老年人口增加将导致医疗和护理费用激增，其中尤以认知能力下降的老年人口数量激增问题更为严重，罹患失智症的概率显著上升。比起身体机能下降的老年人口，认知能力下降的老年人口激增，将给社会带来更加严重的影响。 对于患者本人来说，认知能力的下降，除日常生活不便之外，需要个人购买的消费品、投资等行为将难以进行，生活质量将显著下降。 就投资而言，由于金融资产的保有量一般随年龄增加而增加，认知能力下降可能性较高的老年人虽然拥有较多金融资产，却无法自由支配这些资产，这对全社会来说也是巨大的损失。 对于患者家属来说，最要紧的就是护理问题。认知能力下降的老年人特别是罹患失智症的老年人，必须要对其进行全天候的看护，几乎需要一对一护理。但现在护理劳动力已经严重不足，今后劳动人口还将急剧减少，确保认知能力下降的老年人得到护理服务将会越来越困难。 更多的患者家属，特别是正当年富力强的人，将会因为要护理认知能力下降的家人（主要是父母辈）而不得不辞工，这可能导致劳动人口的减少（所以“养老服务条例”删除了独生子女护理假的内容）。 可能受影响最严重的行业是金融业。复杂金融产品的购买对具备充分认知能力的个人来说也并不容易，认知能力下降的老年人更无法购买这些金融产品。 单纯的存款/取款行为，也必须要正确理解包括输入密码等一系列流程才行，认知能力下降的老年人连这种简单的交易都会变得非常困难。金融机构为此，可能会减少这类交易。 金融资产的保有量和认知能力下降的风险与年龄呈正相关。越是老年人，拥有的金融资产就可能越多，认知能力下降的风险就越高，问题因而会加倍。认知能力下降的老年人的金融资产如果全部变成普通存款，则社会经济发展的投资资金就会减少，这给社会经济也带来一定影响。
